Saber como consultar a margem de empréstimo no INSS é essencial para quem quer contratar um crédito consignado com segurança e sem surpresas. Se você é aposentado, pensionista, servidor público ou trabalha com carteira assinada, entender esse limite é o primeiro passo para saber quanto pode pegar emprestado. Vamos te explicar de forma simples tudo que você precisa saber.
O que é a margem consignável?
A margem consignável é o percentual da sua renda que pode ser usado para pagar parcelas de empréstimos. Esse valor é descontado diretamente do seu salário ou benefício, o que traz mais segurança para quem empresta e juros mais baixos para você.
O percentual muda conforme sua categoria:
- Aposentados e pensionistas do INSS: até 45% (35% para empréstimos, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão de benefício)
- Beneficiários do BPC: 35% para empréstimos e 5% para cartão (opcional)
- Servidores públicos: até 45% (40% para empréstimos e 5% para cartão)
- Trabalhadores CLT: 35% para emprestimos Trabalhadores CLT: 35% para emprestimos e 5% para cartão de crédito consignado
Por exemplo: se você recebe R$ 2.000 por mês e é aposentado do INSS, pode comprometer até R$ 700 com parcelas de empréstimos.
Como consultar a margem de empréstimo no INSS?
Cada categoria tem um jeito específico de verificar a margem. Veja como fazer isso:
Aposentados e pensionistas do INSS
A forma mais simples é pelo Meu INSS, via site ou aplicativo:
- Acesse o Meu INSS e faça login com CPF e senha do gov.br
- Clique em “Extrato de Empréstimo Consignado”
- Escolha o benefício e clique em “Baixar PDF”
- No documento, veja sua margem disponível
Esse PDF também é chamado de HISCON (Histórico de Consignação de Empréstimos).
Servidores públicos federais
A consulta é feita pelo Portal Siapenet:
- Acesse o site com seu login e senha
- Entre na aba “Empréstimos”
- Veja a margem e o histórico de contratos
Servidores estaduais e municipais
Acesse o portal do servidor do seu estado ou município. Após login, procure pela opção de empréstimos consignados ou consultas financeiras.
Trabalhadores CLT
Nesse caso, consulte seu holerite (contracheque) ou fale com o RH da empresa. Além disso, o novo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital também vai permitir essa consulta.
E depois, como contratar?
Após consultar sua margem, você pode fazer uma simulação de empréstimo em uma plataforma de crédito confiável. Compare as opções e escolha a que mais faz sentido para seu bolso. Algumas plataformas permitem contratar tudo online, com o dinheiro caindo na sua conta em até 24h úteis.
Fique de olho no novo Consignado Privado para CLT
Previsto para lançamento em 2025, esse modelo vai permitir que todos os trabalhadores CLT tenham acesso ao crédito consignado, mesmo sem convênio da empresa. A solicitação será feita via Carteira de Trabalho Digital.
Será possível:
- Ver propostas de bancos
- Comparar condições
- Finalizar a contratação direto pelo app
Conclusão
Consultar sua margem consignável INSS é o primeiro passo para contratar um empréstimo de forma consciente. Com informação, você evita dívidas desnecessárias e garante as melhores condições.
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FAQs
Como faço para saber quanto tenho de margem no INSS?
Acesse o aplicativo ou site Meu INSS, faça login, e baixe o extrato de empréstimo consignado. Ali você vê quanto ainda pode contratar.
Quem tem direito ao crédito consignado?
Aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores CLT podem contratar, desde que tenham margem disponível.
Qual a porcentagem máxima da margem consignável?
Depende da categoria, mas pode chegar até 45% da renda.
O que é o HISCON?
É o documento gerado pelo Meu INSS com seu histórico de empréstimos e a margem consignável disponível.
O que muda com o novo Consignado Privado para CLT?
A partir de 2025, qualquer trabalhador com carteira assinada poderá contratar sem precisar de convênio com a empresa, diretamente pelo aplicativo da CTPS Digital.
