Neste artigo, você vai entender por que a verificação de comerciantes é essencial no cenário atual: confirma a legitimidade de empresas, reduz fraude e protege seu negócio e seus clientes.
Veremos como a verificação contínua, melhores práticas e as novas medidas do Banco Central para o Pix fortalecem a segurança, e como tecnologia e processos robustos viram vantagem competitiva.
Verificação de comerciantes se torna requisito estratégico em 2025 para proteger seu negócio
Você deve adotar verificação de comerciantes em 2025. Relatórios apontam que a fraude no comércio eletrônico atingiu US$ 48 bilhões em 2024, equivalente a 42% das perdas globais com cartões.
Sem controles eficazes, sua empresa e seus clientes ficam expostos a golpes, perdas financeiras e queda na confiança nas plataformas digitais. As novas medidas do Banco Central para o Pix reforçam a necessidade de controles mais rígidos e processos de verificação mais completos.
Risco imediato e impacto para sua empresa
A escalada das fraudes mostra que controles superficiais não bastam. Empresas que não verificam a legitimidade de novos vendedores correm risco de aceitar negócios fraudulentos, o que pode gerar chargebacks, multas regulatórias e danos à marca. Plataformas que parecem inseguras perdem clientes rapidamente.
Implementar verificação de comerciantes minimiza perdas financeiras e preserva confiança. Além disso, ataques via aplicativos de mensagens e tentativas de engenharia social têm aumentado — veja orientações sobre como se defender de golpes envolvendo WhatsApp e Pix e como identificar mensagens falsas.
O que é verificação de comerciantes
A verificação de comerciantes confirma que uma empresa é legítima antes de permitir suas operações em meios de pagamento. O processo analisa registros comerciais, estrutura societária, número fiscal, licenças e contas bancárias, além de checar listas de sanções e identificar pessoas politicamente expostas (PEPs).
Em prática, adota princípios de Know Your Customer (KYC) e de combate à lavagem de dinheiro (AML). Em um cenário em que vídeos e comunicações falsas se proliferam, é vital incluir checagens que detectem perfis e conteúdos manipulados, como mostra o alerta sobre vídeos falsos de IA usados por golpistas.
Verificação contínua e melhores práticas
A verificação não deve ser um procedimento único; é preciso monitoramento contínuo. Isso inclui revisões periódicas de documentos, análise de padrões de transação e atualização frente a novas regras. Para normas técnicas, consulte as Diretrizes para identidade digital e verificação contínua. Práticas recomendadas:
- Automação de checagens para reduzir tempo e erros;
- Integração com bases de dados públicas e privadas;
- Triagem de risco adaptativa conforme comportamento do comerciante;
- Resposta rápida a sinais de fraude e alertas em tempo real; consulte também os Alertas e orientação para prevenção de golpes.
Essas medidas reduzem janelas de oportunidade que criminosos exploram e tornam a verificação contínua parte da governança operacional. Com as mudanças no ecossistema de pagamentos — como as discussões em torno do novo Pix e o debate sobre o Pix parcelado — é imprescindível que os mecanismos de monitoramento acompanhem essas evoluções.
Medidas do Banco Central para o Pix
O Banco Central anunciou medidas para elevar a segurança do Pix, dificultando fraudes e ampliando a proteção de usuários e estabelecimentos. Para provedores de pagamento e plataformas, isso significa maior exigência de controles, ajustes em processos operacionais e fortalecimento do compliance.
Adotar verificação de comerciantes alinhada às diretrizes do regulador é crucial para operar com segurança no ecossistema Pix. A discussão sobre o adiamento do Pix parcelado e as medidas emergenciais do regulador esclarecem como procedimentos adicionais de proteção e bloqueio de pagamentos podem ser aplicados para reduzir riscos em momentos de ameaça.
Conclusão
Não trate a verificação de comerciantes como um capricho: é a base que protege sua operação, seus clientes e a reputação da sua marca. Adote verificação contínua, automação e integração com bases confiáveis para reduzir fraude, diminuir riscos de chargebacks e manter conformidade com as novas exigências do Banco Central para o Pix. Seja rígido nas checagens iniciais, vigilante no monitoramento e utilize tecnologia como bússola e escudo — assim você transforma segurança em vantagem competitiva.
