Em 2024, os bancos iniciaram a aplicação de um novo teto para os juros do empréstimo consignado do INSS, afetando aposentados e pensionistas. Essa modalidade de crédito é considerada de baixo risco, pois as parcelas são automaticamente descontadas da folha de pagamento dos beneficiários. Recentemente, o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) ajustou o limite dos juros de 1,66% para 1,80% ao mês.
A decisão de aumentar o teto da taxa de juros se baseou na taxa Selic e em dados do INSS e da Dataprev. O cartão de crédito consignado, no entanto, mantém a mesma taxa de 2,46% ao mês. As alterações nas taxas refletem as influências macroeconômicas e as diretrizes estabelecidas pelo CNPS em 2023, utilizando a Selic como referência central.
Qual é a importância do empréstimo consignado?
O consignado é uma ferramenta financeira essencial para muitos aposentados e pensionistas, proporcionando acesso a crédito com menores taxas de inadimplência. Atualmente, 78 instituições financeiras são conveniadas para oferecer esse tipo de crédito. As taxas de juros, apesar de reguladas, variam entre as instituições, permitindo que os segurados escolham as opções mais vantajosas para suas necessidades financeiras.
Entre 2015 e 2024, o mercado de crédito consignado do INSS cresceu 9%, contrastando com as reduções observadas nos setores público e privado. Isso indica um aumento significativo na procura por essa modalidade de crédito, especialmente entre os segurados com mais de 71 anos, sublinhando sua importância para a segurança financeira dessa faixa etária.
Como funciona o processo de empréstimo consignado?
O empréstimo consignado do INSS é regulamentado pela Previdência Social e as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamentos do beneficiário. O segurado pode destinar até 45% do valor do seu benefício para o consignado, dividido entre empréstimo pessoal e cartões de crédito e benefício.
O prazo para quitação do empréstimo pode chegar a 84 meses. Os beneficiários elegíveis são aposentados, pensionistas e demais inscritos no INSS. Informações detalhadas sobre empréstimos ativos podem ser acessadas pelo portal Meu INSS, que também fornece dados sobre a margem consignável disponível para novas operações.
Como consultar as taxas de juros do consignado?
Os beneficiários do INSS podem verificar as taxas de juros ofertadas por diferentes bancos através do site ou aplicativo Meu INSS. Este serviço facilita a comparação entre as taxas e a portabilidade do empréstimo para instituições com ofertas mais vantajosas.
- Acesse o Meu INSS;
- Utilize a ferramenta de busca com o termo “Taxas de Empréstimo Consignado”;
- A lista de bancos e suas taxas será exibida;
- Role até o final da página para visualizar mais bancos ou busque diretamente pelo nome da instituição de interesse.
O que muda nas regras do consignado em 2025?
A partir de 2025, os segurados do INSS poderão acessar empréstimos imediatamente após começarem a receber seus benefícios, mas apenas na instituição bancária onde recebem. Para outras instituições, o benefício ficará bloqueado por até 90 dias, um processo de proteção a ser gerenciado pelo próprio beneficiário através do Meu INSS ou pela Central Telefônica 135.
Esta mudança visa reduzir o assédio das financeiras e proteger aposentados e pensionistas. As novas regras refletem um esforço contínuo para aprimorar a proteção e a acessibilidade dos benefícios, garantindo que os segurados tenham acesso a crédito de forma segura e transparente.
