Precisa de dinheiro rápido e com juros mais baixos? O empréstimo consignado pode ser a solução — especialmente em 2025, quando mais pessoas estão tendo acesso a essa linha de crédito. O que pouca gente sabe é que esse tipo de empréstimo tem vantagens importantes, mas também exige atenção para não comprometer o orçamento.
Se você é aposentado, pensionista, servidor público, trabalhador CLT ou recebe o BPC/LOAS, este conteúdo é pra você. Aqui vamos explicar de forma simples o que é o empréstimo consignado, quem tem direito e o que você precisa avaliar antes de contratar.
O que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é um tipo de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou do benefício do INSS. Isso significa que, todo mês, o valor da parcela já sai automaticamente do seu pagamento.
Como o banco tem a garantia de que vai receber, essa modalidade oferece juros bem mais baixos do que outros tipos de empréstimo. É por isso que muita gente escolhe o consignado na hora de organizar as finanças ou lidar com emergências.
Quem pode contratar o empréstimo consignado em 2025?
Veja quem tem direito atualmente:
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Servidores públicos ativos e inativos (municipais, estaduais e federais);
- Militares das Forças Armadas e seus pensionistas;
- Trabalhadores com carteira assinada (CLT), desde que a empresa tenha convênio com o banco;
- Beneficiários do BPC/LOAS, conforme regras específicas.
Vantagens do empréstimo consignado
- Juros mais baixos do que em outros tipos de crédito;
- Desconto direto da folha de pagamento ou do benefício, evitando atraso;
- Disponível até para quem está com o nome negativado;
- Mais facilidade na aprovação, com menos burocracia;
- Prazos longos para pagamento, o que ajuda a diminuir o valor da parcela mensal.
Pontos de atenção antes de contratar
Mesmo sendo vantajoso, o empréstimo consignado exige cuidado. Veja o que considerar:
- Margem consignável: você só pode comprometer até 35% da sua renda líquida, sendo 30% para empréstimos e 5% para cartão consignado;
- Comprometimento da renda: o valor que você recebe todo mês vai cair, já que a parcela será descontada automaticamente;
- Prazo longo pode significar mais juros no final;
- Não faça empréstimo por impulso. Avalie se realmente precisa e se consegue pagar até o fim.
Conclusão: vale a pena?
Se você precisa de crédito com juros menores e mais segurança no pagamento, o empréstimo consignado pode ser uma boa alternativa. Mas é essencial fazer as contas com calma e garantir que a parcela caiba no seu bolso.
Antes de fechar qualquer contrato, compare as taxas entre os bancos, leia todas as condições e, se tiver dúvidas, procure orientação. E claro, continue navegando pelo nosso site para mais conteúdos sobre finanças, aposentadoria e seus direitos!
Perguntas Frequentes (FAQ)
1. Quem está negativado pode fazer empréstimo consignado?
Sim! Como o pagamento é garantido por desconto direto, mesmo quem tem nome sujo pode ser aprovado.
2. Qual é a taxa de juros do empréstimo consignado?
As taxas variam conforme o banco e o perfil do contratante, mas costumam ser bem menores que as do crédito pessoal comum.
3. Posso contratar mais de um empréstimo consignado?
Pode, desde que tenha margem disponível dentro dos 35% da renda permitida.
4. Como saber se tenho margem para contratar?
Você pode consultar no aplicativo ou site do Meu INSS, ou diretamente com o banco onde recebe seu benefício.
5. O que acontece se eu for demitido?
No caso de trabalhadores CLT, o saldo devedor pode ser descontado das verbas rescisórias. É importante verificar essa cláusula no contrato.
