Acha que com score de 500 não há solução? Há opções reais. Neste guia você encontrará uma lista com 12 cartões, uma tabela comparativa e dicas práticas para aumentar suas chances. Foco em fintechs e bancos digitais como Nubank, Digio, Neon, Will Bank, C6 Bank e alternativas com limite por garantia. Leia também nossas sugestões sobre como aumentar suas chances para começar com limites menores e usar o crédito com responsabilidade.
12 cartões que costumam aceitar quem tem 500 de score
Quem tem 500 de score costuma enfrentar recusas, mas fintechs e alguns bancos fazem análises mais flexíveis, considerando movimentação e comportamento no app, não só a pontuação. Abaixo, opções que costumam aceitar perfis com score baixo.
| Cartão | Tipo | Chance com 500 | Observação |
|---|---|---|---|
| Nubank | Digital | Média | Inicia com limite baixo; bom histórico conta muito |
| Digio | Digital | Média | Aprovação frequente para conta ativa |
| Neon | Digital | Média | Análise ágil para clientes da conta |
| C6 Bank | Digital/Banco | Média-baixa | Melhora com relacionamento ativo |
| Inter | Banco digital | Média | Integra conta e crédito |
| Next | Banco digital | Média | Programas que ajudam score com uso responsável |
| Will Bank | Fintech | Média | Processo ágil; limite inicial baixo |
| PicPay Card | Fintech | Média | Bom para usuários frequentes do app |
| Mercado Pago | Fintech | Média | Aprovação ligada ao uso da plataforma |
| Agibank | Banco | Média-baixa | Analisa renda; pode liberar com comprovação |
| Banco PAN | Tradicional/Fintech | Média | Alternativas para negativados em alguns casos |
| Credicard Zero | Tradicional/Digital | Média | Campanhas pontuais para entrada de clientes |
Cartões digitais com maior chance de aprovação
Apps que avaliam comportamento (movimentação, pagamentos e uso do app) tendem a aprovar mais. Dica: mantenha a conta ativa e pague faturas em dia. Se precisar reclamar sobre atendimentos ou serviços, consulte a Central oficial para reclamações de consumo.
| Fintech / Banco | Por que aceita mais | Dica rápida |
|---|---|---|
| Nubank | Avalia uso da NuConta | Mantenha movimentação regular |
| Digio | Processo simples e rápido | Pague faturas em dia desde o início |
| Neon | Oferta para clientes da conta | Use pagamento de boletos e depósitos |
| PicPay | Integra compras e cashback | Mostre movimentação no app |
| Mercado Pago | Analisa compras na plataforma | Compre e pague dentro do app |
| Will Bank | Menos burocracia | Tenha comprovante de renda atualizado |
Dica extra: ofertas de facilitação de pagamentos, como pagamentos via PIX no cartão, podem mudar sua rotina de pagamentos e ajudar a demonstrar movimentação.
Cartões tradicionais que flexibilizam análise
Alguns bancos tradicionais consideram relacionamento e movimentação, não só o score.
| Banco | Como flexibiliza | Observação |
|---|---|---|
| Banco PAN | Analisa renda e histórico | Pode liberar para negativados em casos |
| C6 Bank | Considera relacionamento | Movimentação constante ajuda |
| Inter | Integra serviços | Facilita concessão para clientes ativos |
Fintechs com limite por garantia (você pode aportar)
Algumas instituições aceitam depósito ou investimento como garantia, convertendo esse valor em limite. Vantagem: aprovações mais fáceis; desvantagem: o dinheiro fica bloqueado enquanto servir de caução.
| Instituição | Tipo de garantia | Observação |
|---|---|---|
| Sofisa / alguns bancos digitais | CDB como garantia | Você rende enquanto usa como garantia |
| Bancos digitais | Depósito caução | Limite proporcional ao depósito |
| Plataformas de crédito | Investimento atrelado | Leia contrato antes de aceitar |
Se você tem valores bloqueados ou possibilidades de resgate, considere alternativas como a antecipação de FGTS para obter liquidez; há informações práticas sobre como antecipar o saque do FGTS que podem ajudar no planejamento financeiro.
Para dados oficiais sobre saques do FGTS, veja as Informações oficiais sobre saque do FGTS.
Dica: essa opção reduz a análise de risco, mas avalie termos e retirada do valor.
Regulação e segurança: o que importa para você
A atuação do Banco Central e de órgãos fiscais aumenta a confiança nas fintechs e protege seu dinheiro. Para entender regras de pagamentos recentes, consulte a Página oficial do PIX no Banco Central.
| Órgão | O que fiscaliza | Impacto para você |
|---|---|---|
| Banco Central (BC) | Regras operacionais e autorização | Mais segurança nas contas/cartões |
| Receita Federal | Tributação e obrigações fiscais | Gestão de impostos das operações |
| CMN e outros | Normas e supervisão | Proteção ao consumidor aumenta |
Instituições sérias seguem normas, o que beneficia quem tem score baixo.
Tabela comparativa resumida
Comparação rápida para escolher com base em chance, limite inicial e uso ideal.
| Cartão | Chance com 500 | Limite inicial típico | Bom para |
|---|---|---|---|
| Nubank | Média | Baixo a médio | Construir histórico |
| Digio | Média | Baixo | Pagadores regulares |
| Neon | Média | Baixo | Usuários de conta digital |
| C6 Bank | Média-baixa | Baixo | Quem usa serviços do banco |
| Inter | Média | Baixo | Pacote gratuito e conta integrada |
| PicPay / Mercado Pago | Média | Baixo | Usuários do app/plataforma |
| Agibank | Média-baixa | Baixo | Com comprovação de renda |
| PAN / Credicard Zero | Média | Baixo | Alternativas para negativados / promoções |
Como aumentar suas chances — plano prático
Trate o processo com disciplina: pequenos hábitos regulares têm impacto real. Veja também um guia prático sobre Como aumentar seu score de crédito.
- Abra e use uma conta digital (movimentação visível ao banco).
- Pague contas e faturas pontualmente.
- Mantenha comprovante de renda atualizado.
- Solicite limite inicial baixo.
- Use o cartão com moderação e prefira pagar à vista.
- Considere garantia (depósito/investimento) se disponível.
- Atualize dados cadastrais (CPF, endereço, telefone).
- Evite muitas solicitações em curto prazo.
Se você depende de programas sociais, confira as Informações oficiais sobre o Bolsa Família.
Se você recebe benefícios sociais ou depende de programas governamentais como fonte de renda, é útil acompanhar prazos e exigências — há guias sobre atualização e manutenção de benefícios, por exemplo relacionados ao Bolsa Família, que podem ser relevantes ao comprovar renda ou planejar pagamentos.
Dica: veja seu score como uma planta — regue um pouco todo dia.
Mensagens úteis ao solicitar o cartão
Comunicação clara aumenta chances quando há contato humano.
- Conta ativa no app: “Uso a conta diariamente. Posso enviar comprovantes de renda?”
- Aporte para garantia: “Posso aportar X para usar como garantia no cartão?”
- Bancos tradicionais: “Tenho movimentação e salário na conta. Há opção com limite baixo?”
Sempre seja educado e objetivo.
Se estiver em busca de alternativas para levantar recursos antes de aportar, informe-se sobre possibilidades de saque/antecipação do FGTS, que muitas vezes aparecem como opção para quem precisa de liquidez imediata — veja orientações sobre como solicitar o saque do FGTS em situações específicas.
Erros comuns que reduzem suas chances
- Pedir muitos cartões ao mesmo tempo — parece desespero.
- CPF/CNPJ desatualizado — dados divergentes travam análise.
- Faturas em atraso — demonstra risco real.
- Não usar conta digital — falta de movimentação reduz confiança.
Conclusão
Com 500 de score você não está sem saída. As fintechs e bancos digitais oferecem alternativas reais, inclusive cartões com garantia. Comece com limite baixo, demonstre movimentação e comprove renda. Pequenos passos consistentes — pagar faturas em dia, usar pouco do limite e atualizar dados — constroem confiança e melhoram suas chances. Não é mágica: é disciplina, estratégia e paciência.
Perguntas frequentes (FAQ)
- Como alguém com score 500 consegue aprovação em um cartão?
Procure fintechs/bancos digitais, peça limite baixo ou cartão com garantia, mostre renda e use a conta ativamente. - Quais instituições têm mais chance de aceitar score 500?
Nubank, Digio, Neon, Will Bank, C6 Bank e fintechs menores costumam ser mais flexíveis. - O que é cartão com limite garantido ou com investimento?
É quando você deixa dinheiro ou investimento como garantia; esse valor vira seu limite. - Como aumentar minhas chances antes de pedir o cartão?
Atualize dados, comprove renda, movimente uma conta digital, pague contas em dia e peça limite baixo. - Como usar o cartão para melhorar meu score depois de aprovado?
Use pouco do limite, pague a fatura integralmente e no prazo, e aumente o uso gradualmente.
