Neste artigo você vai entender de forma simples como funciona a tabela de empréstimo para aposentados e qual limite pode comprometer seu benefício. Explicamos o que é o empréstimo consignado, outras opções, quem pode contratar, o que pode impedir a aprovação e como o reajuste do salário mínimo altera sua margem consignável. No final, há passos práticos para calcular o máximo que cabe no seu bolso.
- Consignado desconta parcelas direto do benefício do INSS
- Margem consignável limita quanto do benefício pode ser comprometido
- Reajuste do salário mínimo aumentou a margem disponível para empréstimos (entenda o efeito do novo salário mínimo)
- Nem todo aposentado pode contratar; bancos verificam idade, crédito e bloqueios
- Compare taxas e prazos antes de fechar para não comprometer o orçamento
Valor máximo de empréstimo para aposentado: tabela e limites para 2025 e 2026
Você pode comprometer parte do seu benefício com empréstimos consignados, cujo teto depende da sua renda. Em 2025, com o salário mínimo em R$ 1.518,00, a margem consignável para empréstimos foi estabelecida em 35%.
Em 2026, com o piso reajustado para R$ 1.621,00, essa margem sobe proporcionalmente — confira como isso libera nova margem para contratações em 2026 em informações sobre a liberação de margem em 2026. Autoridades e relatórios oficiais apontam que esses ajustes ampliam o espaço de crédito para beneficiários do INSS.
O que mudou em 2025 e o que vale em 2026?
O governo atual usa uma fórmula que considera inflação e crescimento do PIB para definir o mínimo nacional. Por isso:
- Salário mínimo 2025: R$ 1.518,00
- Salário mínimo 2026: R$ 1.621,00 (reajuste confirmado pelo ministério — veja detalhes sobre o impacto nos benefícios em como o aumento afeta benefícios)
Esses pisos afetam diretamente quanto você pode comprometer do benefício para empréstimos consignados.
Quanto da sua renda pode ser usada?
A lei define limites sobre quanto do seu benefício pode ser usado em crédito consignado:
- 35% da renda para empréstimos consignados
- 5% para cartão de crédito consignado
- 5% para cartão de benefício
- Total máximo: 45% da renda
Exemplos práticos:
- Com piso de R$ 1.518,00 (2025), você pode comprometer R$ 531,30 com empréstimo consignado.
- Com piso de R$ 1.621,00 (2026), esse valor sobe para R$ 567,35.
- Para quem recebe o teto do INSS de R$ 8.157,41 (2025), a parcela disponível para consignado alcança R$ 2.855,10.
Se quiser entender melhor os efeitos do aumento da margem consignada sobre o poder de empréstimo, leia a análise sobre o aumento da margem consignada.
Quem pode contratar e o que pode impedir seu acesso?
Nem todo beneficiário consegue o crédito automaticamente. É preciso cumprir regras do INSS e da instituição financeira escolhida, como:
- Ter benefício consignável ativo e desbloqueado
- Possuir margem consignável disponível
- Atender critérios internos do banco (idade, análise de crédito, histórico)
Situações que podem impedir a contratação:
- Benefício sem autorização para descontos
- Regras específicas para benefícios por incapacidade
- Restrições aplicadas pela instituição financeira
Além disso, em casos de descontos indevidos ou irregularidades, o INSS tem atuado para corrigir cobranças e determinar devoluções — informações sobre como identificar e reivindicar devoluções estão em como saber se você tem direito à devolução. Houve também suspensão de operações em alguns bancos; entenda o impacto em notícias sobre bancos suspensos e em matérias sobre consignados suspensos (situação das suspensões).
Tipos de empréstimo disponíveis
Principais opções para aposentados:
- Empréstimo consignado: desconto direto no benefício, juros menores e prazos mais longos. Em muitos casos permite contratação mesmo com restrições no CPF. Bancos e o próprio INSS têm medidas para coibir cobranças abusivas e proteger o benefício (ações de proteção ao beneficiário).
- Empréstimo pessoal: depende da análise da instituição; pode exigir renda mínima e apresentar taxas e prazos diferentes.
Taxas, prazos e simulação
Relatórios e instituições indicam um teto aproximado para juros de 1,85% ao mês e prazo máximo comum de 84 meses em muitos contratos. Esses parâmetros influenciam o montante final liberado.
Os bancos usam a margem mensal disponível para simular o valor total do empréstimo, considerando prazo e taxa aplicados. Se você quer verificar se já tem margem disponível para contratar em 2026, consulte a matéria sobre a liberação de margem em 2026: consignado 2026: margem disponível.
Como calcular rapidamente o seu limite
Calcule o valor máximo disponível para consignado assim:
- Multiplique sua renda por 35%.
Exemplo: benefício de R$ 1.621,00 → 1.621,00 × 0,35 = R$ 567,35 (máxima parcela mensal que pode ser comprometida).
Para orientações práticas sobre como o novo piso do salário mínimo libera novo valor de consignado, veja também análise do novo valor liberado.
Conclusão
O empréstimo consignado desconta direto do benefício do INSS e tem limites claros: 35% para empréstimos, 5% para cartão consignado e 5% para cartão de benefício, totalizando até 45% da renda.
O reajuste do salário mínimo (R$ 1.518,00 em 2025 e R$ 1.621,00 em 2026) amplia essa margem, dando mais espaço para crédito, mas nem todo beneficiário obtém aprovação automática — bancos avaliam idade, crédito, bloqueios e regras internas. Juros e prazos (por exemplo, cerca de 1,85% ao mês e até 84 meses) alteram bastante o custo final. Simule, compare taxas e prazos e calcule multiplicando seu benefício por 0,35 antes de decidir.
Se quiser se aprofundar em temas relacionados — como devolução de descontos indevidos, medidas do INSS e possibilidades de perdão de dívidas — consulte as matérias sobre devoluções e direitos dos aposentados: como saber se tem direito à devolução, casos de devoluções já realizadas e informações sobre perdão de consignados.
Perguntas Frequentes
O que é a nova tabela de empréstimos para aposentados do INSS?
É a atualização dos limites e condições do empréstimo consignado, que define quanto os aposentados e pensionistas podem comprometer do benefício mensal.
O que mudou com a nova tabela?
A principal mudança é o aumento do limite de crédito disponível, permitindo que aposentados contratem valores maiores, conforme a renda e a margem consignável.
Quem tem direito ao novo limite de empréstimo?
- Aposentados do INSS
- Pensionistas do INSS
Desde que tenham margem consignável disponível.
O valor da parcela mensal aumenta?
Não necessariamente. O valor da parcela depende da renda, do prazo contratado e da margem disponível. O limite maior não obriga o aposentado a contratar mais.
A margem consignável mudou?
A margem consignável segue as regras vigentes, mas o valor máximo de crédito pode aumentar devido à nova tabela de cálculo e prazos ampliados.
