O setor bancário é repleto de complexidades que muitas vezes passam despercebidas pelo público em geral. Existem algumas práticas e informações que os bancos preferem manter em segredo, mas que podem ser extremamente úteis para os consumidores. Conhecer esses truques pode ajudar a evitar armadilhas financeiras e a lidar melhor com conflitos bancários.
Entre as diversas estratégias que os bancos utilizam, algumas podem ser vantajosas para os clientes, enquanto outras exigem atenção redobrada. A seguir, serão abordados cinco aspectos importantes que podem fazer a diferença na sua relação com as instituições financeiras.
É Possível Fazer a Portabilidade da Previdência?
Muitas pessoas acreditam que, ao contratar um plano de previdência, estão presas a ele até o final do contrato, sob pena de perderem os benefícios adquiridos. No entanto, existe a possibilidade de realizar a portabilidade da previdência sem a necessidade de resgatar o valor e pagar tributos. Essa opção permite transferir o plano para outra instituição que ofereça condições mais vantajosas, algo que os bancos nem sempre divulgam.
Como Funciona a Portabilidade de Financiamento?
Assim como na previdência, os financiamentos também podem ser transferidos de um banco para outro. Essa prática, conhecida como portabilidade de financiamento, é algo que os bancos temem, pois pode resultar na perda de clientes. Embora a alta da taxa Selic possa tornar essa opção menos atraente no momento, é importante ficar atento a oportunidades futuras de melhores condições.
O Que é Principalidade Bancária?
A principalidade bancária refere-se ao banco que considera o cliente como prioritário, geralmente aquele onde o cliente recebe seu salário ou utiliza seu principal cartão de crédito. Ter um bom relacionamento com esse banco pode resultar em condições mais favoráveis. Para testar um novo banco, basta transferir suas contas para débito automático e receber seu salário por ele, o que pode mudar rapidamente a forma como o banco o trata.
Como Registrar uma Reclamação no Bacen?
Quando se enfrenta um problema sério com um banco, o registro de uma reclamação no Bacen pode ser uma medida eficaz. Diferente de reclamações em ouvidorias ou sites como o Reclame Aqui, uma denúncia no Bacen é levada muito a sério pelas instituições financeiras. Isso pode resultar em uma resposta rápida e efetiva do banco, muitas vezes em menos de 24 horas.
O Que é a CVM e Como Ela Atua?
Para aqueles que lidam com corretoras, a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) atua como uma espécie de Bacen do mercado financeiro. Se uma corretora ou assessor financeiro causar problemas, a CVM pode ser acionada para investigar e resolver a questão. É importante utilizar esse recurso apenas em casos realmente necessários, evitando acioná-los por motivos triviais.
Entender esses truques e estratégias pode ser um diferencial significativo na gestão de suas finanças pessoais. Para aqueles que desejam aprofundar seus conhecimentos e investir de forma independente, existem escolas de investimento que oferecem análises de perfil e sistemas de gestão de ativos, tanto no Brasil quanto no exterior.
